'신용카드+체크카드' 조합으로 소득공제 떡상하기
2019.01.08   |   조회 : 10865
 
지난 연말정산 실패한 당신, 신용카드와 체크카드 함께 쓰자. 

연말정산 소득공제 항목에 신용카드와 체크카드가 있다. 신용/체크카드 사용금액 일부를 과세 대상인 근로소득에서 빼준다는 이야기다. 신용/체크카드 공제를 잘 활용하면 과세 대상이 줄고 결과적으로 세금 역시 줄일 수 있다. 

Editor’s Tip
- 신용/체크카드 공제 대상은 근로소득자. 자영업자, 개인사업자는 해당되지 않는다. 
- 공제 대상 카드는 본인, 직계가족이 쓴 신용/체크카드. 하지만 연간소득금액 100만 원 이상인 직계가족은 공제 대상이 아니다.  



신용카드 먼저 쓰고 체크카드는 나중에
신용카드와 체크카드 공제 비율이 다르다. 신용카드 15%, 체크카드 30%. 즉, 체크카드를 써야 소득공제를 많이 받는다. 하지만 일 년 동안 체크카드만을 써야하는 건 아니다. 

이유는 신용/체크카드 소득공제를 받기 위한 ‘조건’에 있다. 연간 카드 소비액이 연 소득의 25%를 넘어선 시점부터 신용/체크카드 소득공제를 받을 수 있다. 

예를 들면
연봉 4,000만 원인 직장인의 연간 카드 소비액이 1,500만 원이다. 연 소득의 25%인 1,000만 원을 충족했으니 1,000만 원 초과분인 500만 원부터 신용/체크카드 소득공제를 받는다. 500만 원을 신용카드로만 쓰면 15%인 75만 원을 공제한다. 체크카드로만 쓰면 공제액은 30%인 150만 원이 된다.  

신용/체크카드 소득공제 조건 충족 이후엔 체크카드를 쓰는 게 소득공제에 유리하다. 반면, 조건 충족 이전엔 체크카드를 써봐야 소득공제 받지 못하므로 혜택이 많은 신용카드를 쓰는 게 나을 수 있다. (물론 이때 신용카드 소득공제 또한 받지 못한다.)



카드를 많이 쓴다면 신용카드만 써도 유리
신용/체크카드 소득공제에도 한도가 있으니 유의해야 한다. 

- 연 소득 1억 2,000만 원 이하: 소득의 20%와 300만 원 중 적은 금액이 한도가 된다.
- 연 소득 1억 2,000만 원 초과: 연 200만 원이 한도. 

소득공제 한도를 꽉 채울 만큼 카드를 많이 쓴다면, 체크카드 보다 혜택이 많은 신용카드만 써도 좋다. 연 소득 4,000만 원인 직장인이 소득의 25%인 1,000만 원을 넘어 2,000만 원을 더 쓰면 공제 한도인 300만 원을 모두 받는다.
단, 해외 결제 금액이나 아파트 관리비ㆍ가스비 등 공과금과 등록금, 상품권 구매비 등은 소득공제 받지 못하니 기억하자. 

Editor’s Tip
대중교통비, 전통시장에서 결제한 금액은 신용/체크카드 한도와 별도로 각각 100만 원씩 추가 공제된다. 



다음 연말정산을 위한 ‘신용카드+체크카드’ 추천 조합
생활 필수품이 되어버린 카드. 앞으로도 죽 쓸 계획이라면 보다 스마트하게 써야 살림살이 좀 나아질 터. 방법은 위에서 말했듯 신용카드와 체크카드를 적절히 섞어 사용하는 것이다. 

신용카드와 체크카드를 검색하고 또 그 둘의 궁합을 고민할 시간, 없다는 거 안다. 먹고사니즘이 바쁜 이를 위해 ‘신용카드+체크카드’ 조합 5개를 추천한다.   


 

[1] 재테크의 기본은 생활비 절약 <‘생활비+여가’ 혜택 조합>

 
특별한 혜택보단 일상에서 쉽게 받기 좋은 혜택을 담은 카드 조합이다. DA@카드의정석으로 일상 곳곳에서 발생하는 생활비를 절약하자. 그리고 KB국민 노리체크카드로 여가를 즐기자. 

DA@카드의정석의 핵심은 ①기본/추가 할인 전부 전월 실적과 한도가 없고 ②병원, 약국, 동물병원, 미용실 등 일상 사용처가 다양하다는 것. 또한 ③전월에 30만 원 이상 쓰면 국내 공항라운지를 무료 이용할 수 있다. 

KB국민 노리체크카드를 보자. DA@카드의정석에서 제공하지 않는 혜택을 보완할 수 있다. ①스타벅스 및 CGV 할인을 제공한다. 대표적인 여가 문화인 카페, 영화를 부담 없이 이용하자. ②KB국민은행 ATM 이용수수료가 면제된다. 급전이 필요할 때 수수료 걱정 없이 현금을 인출할 수 있다. 

DA@카드의 정석
우리카드
연회비
10,000
전월기준
없음
브랜드

M
mastercard
KB국민 노리체크카드
KB국민카드
연회비
0
전월기준
20 만원 이상
브랜드

V
VISA



[2] 직장인 특화 카드 두 개가 만나다 <직장인 특화 조합>

 
씨티클리어카드는 점심값 매일 할인으로 직장인 대표 카드로 불린지 오래다. 여기에 각종 세금, 차량 관련 비용을 줄일 수 있는 KB국민 직장인보너스체크카드가 만나면 시너지 상승 각. 

씨티클리어카드는 역시 ①점심값, 교통비 할인이 핵심이다. 출퇴근 비용은 물론,점심시간이면 전국 모든 식당에서 할인 받는다. 이외 ②통신/쇼핑/다이닝/엔터테인먼트/여가 영역 다양한 가맹점에서도 혜택을 제공한다.

여타 신용/체크카드에서 찾기 힘든 ①국세/지방세 할인에 ②보험료 할인까지 KB국민 직장인보너스체크카드에 담겼다. 뿐만 아니라 ③GS칼텍스 할인과 차량 정비 할인, 렌터카 할인이 있어 차량 유지비도 절약하기 좋은 카드다. 

씨티클리어카드
씨티카드
연회비
5,000
전월기준
15 만원 이상
브랜드

V
VISA

KB국민 직장인보너스체크카드
KB국민카드
연회비
0
전월기준
20 만원 이상
브랜드

V
VISA
M
mastercard



[3] 마일리지 적립, 해외 이용 혜택으로 무장 <여행족 특화 조합>


신용카드 혜택을 여행할 때 요긴하게 활용하는 여행족이 많다. 마일리지 적립형 카드가 기본이다. 요즘 가장 핫한 마일리지 적립형 카드인 플러스마일카드와 각종 해외 이용 수수료를 아낄 수 있는 썸타는 우리 체크카드 조합이면 여행경비를 확 줄인다.  

플러스마일카드 특장점은 비교적 저렴한 연회비에 알찬 혜택이다. ①전월실적에 따라 최대 3마일리지 적립(스카이패스 기준)에 ②국내 공항은 물론, 라운지키 서비스로 전 세계 공항 라운지 무료 이용 가능하다. 

여행 꿀팁에 빠지지 않는 ①해외 ATM 수수료 면제, ②해외 가맹점 이용금액 캐시백 전부 썸타는 우리 체크카드에 담긴 혜택이다. 플러스마일카드로 적립한 마일리지는 항공권 구매에 쓰고, 해외 현지에서는 썸타는 우리 체크카드를 써서 경비를 아껴보자.  

플러스마일카드
SC제일은행
연회비
49,000
전월기준
50 만원 이상
브랜드

V
VISA
M
mastercard
U
UnionPay

썸타는 우리 체크카드
우리카드
연회비
0
전월기준
25 만원 이상
브랜드

M
mastercard



[4] 쇼핑 마니아라면 네이버페이 공략 <쇼핑족 특화 조합>


쇼핑 좀 한다는 사람이면 네이버 쇼핑 탐색이 익숙할 것. 많은 쇼핑몰에서 네이버페이 포인트를 현금처럼 쓸 수 있다는 사실도. 네이버페이 포인트 적립을 제공하는 신용/체크카드 두 장이면 쇼핑이 더욱 즐겁지 않을까. 

네이버페이 taptap으로 ①전월 실적 없이, 적립 한도 없이 네이버페이 포인트를 쌓아보자. 지난 달에 30만 원 실적을 충족하면 패키지 혜택도 받는다. ②온라인 간편결제 시 네이버페이 포인트 추가 적립③커피전문점/편의점/배달앱 이용 시에도 네이버페이 포인트를 추가로 쌓는다. 

네이버페이 신한카드 체크 역시 ①국내외 모든 가맹점에서 전월 실적 없이 네이버페이 포인트를 적립한다. 

네이버페이 taptap
삼성카드
연회비
15,000
전월기준
30 만원 이상
브랜드

M
mastercard

네이버페이 신한카드 체크
신한카드
연회비
0
전월기준
없음
브랜드

V
VISA



[5] 어떤 카드를 쓰든 포인트는 동일하게 <포인트 특화 조합>

 
신용/체크카드 소득공제를 위한 효율적인 방법은 연 소득의 25%까지는 신용카드로, 그 이후부턴 체크카드로 결제하는 것이다. 하지만 카드 사용 패턴에 따라 어떤 사람에게는 좋지 못한 방법이기도 하다. 가령 긴 기간 포인트를 쌓아 현금으로 인출해 쓰는 사람이라면 신용카드에서 체크카드로 넘어갈 시점부턴 포인트 적립을 포기하는 일이 발생한다. 

마지막 조합은 신용카드를 쓰든 체크카드를 쓰든 동일한 포인트를 죽 쌓을 수 있다. 이름만 봐도 알 수 있겠지. 신한카드의 대표적인 포인트형 카드인 딥드림 시리즈의 신용/체크카드다. 

①전월 실적, 적립 한도 없이 기본 포인트를 쌓을 수 있는 쓰기 편한 카드들이다. 빅데이터를 기반으로 해 사용자가 ②자주 이용하는 가맹점, 가장 많이 이용하는 가맹점에서 자동으로 추가 적립해준다. 또한 ③주말이면 주유소 할인과 택시 할인도 받는다. 

추가 적립을 받기 위한 전월 실적과 연회비 유무가 다르므로 각 포인트 적립률 및 할인률도 차이가 있다. 신용카드인 신한카드 딥드림이 더 높은 혜택을 제공한다. 이 카드 조합으로 365일 언제 어디서든 꾸준히 포인트를 쌓아 활용해보자. 

신한카드 Deep Dream
신한카드
연회비
8,000
전월기준
없음
브랜드

V
VISA
U
UnionPay

신한카드 Deep Dream 체크
신한카드
연회비
0
전월기준
20 만원 이상
브랜드

V
VISA
U
UnionPay




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Ahn Soonho 항상 써 왔으며, 지금도 쓰는 중 white@gorilladistrict.com
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