“원금보장에 매년 수익률 9% 보장되는 마법의 상품?” 오늘(2/21)부터 청년희망적금 신청! - 청년희망적금 총정리! | 카드고릴라
연 9% 수준의 이자를 가져갈 수 있는 ‘청년희망적금’이 오늘(2022년 2월 21일)부터 시중 11개 은행에서 신청 가능하다. CHECK POINT_#신청가능은행 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협은행, IBK기업은행, BNK부산은행, DGB대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행 청년희망적금이란, 매월 50만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있는 2년 만기 적금상품이다. 만기까지 납입하면 36만원의 저축장려금을 받을 수 있다. 저축장려금은 1년차 납입액의 2%, 2년차 납입액의 4%만큼 지원된다. 여기에 이자소득세는 없는 점도 장점이다. Example_#청년희망적금 만기 *매월 50만원씩 2년간 만기 납입했다면? (은행제공금리 연 5%로 가정) ①납입액 50만원 x 24개월 = 1200만원 ②은행이자(세전) = 62만5천원 ③이자소득세(비과세) 없음 ④저축장려금 = 36만원 = 총 1298만 5천원 수령 ▶연 9.31% 일반적금의 2년 만기 수령액과 비슷한 수준! 11개 은행 모두 기본금리 5%는 동일하지만, 은행마다 우대금리는 조금씩 다르다. 급여이체, 자동이체납입, 예적금 상품 첫 가입 등의 조건에 따라 최소 5.2%에서 최대 6%까지 금리가 다르게 적용된다. 은행 기본 금리 우대금리 조건 최고 금리 KB국민은행 5% *3가지 조건 중 1.0%까지만 우대금리 적용 ①월 50만원 이상 당행 급여이체실적 6개월 이상 0.5% ②KB국민은행 통장에서 자동이체 적금 납입 0.3% ③예적금 상품 첫 가입(청약 제외): 0.5% 6.0% 신한은행 * 4가지 조건 중 1.0%까지만 우대금리 적용 ①신한인증서(신한 Sign) 발급 0.2% ②머니버스 가입 후 금융자산 1개 이상 연결: 0.3% ③월 50만원 이상 급여이체 실적: 0.5% ④가입일 직전 1년간 신한은행 적금이 없었던 경우: 0.5% 6.0% NH농협은행 ①12월 이상 급여이체 실적: 0.5% (*비연속적인 경우도 OK) ②NH농협카드 신용/체크(채움) 월 20만원 이상 실적: 0.2% ③가입 직전 1년간 농협은행 예적금(주택청약 포함) 보유X: 0.3% 6.0% IBK기업은행 ①종이통장 미발행 (대면/비대면 가입여부 상관X) 0.3% ②월 50만원 이상 당행 급여이체 실적: 0.3% ③IBK기업은행 신용/체크카드 300만원 이상 사용: 0.3% 5.9% 하나은행 ①12회 이상 급여이체 실적: 0.2% ②하나카드(신용) 결제실적: 0.2% (*체크카드 실적X) ③청약통장 신규가입 및 보유: 0.2% ④마케팅 정보 수신동의: 0.1% 5.7% 우리은행 *아래 조건 중 한 가지 이상 충족시 0.5% ①신규일 기준 우리은행 계좌 보유X ②직전 1년간 우리은행 예ㆍ적금 보유X ③우리카드(신용/체크) 결제이력 없는 사람 중 가입 후 우리카드 결제실적 6개월 이상 보유 ④직전 1년간 급여이체 한 이력 없는 사람이 가입 후 6개월 이상 급여이체 한 경우 *2022년 3월 31일까지 청년희망적금 가입: 0.2% 5.7% DGB대구은행 ①DGB대구은행 개인형IRP 보유: 0.1% ②DGB대구은행 주택청약종합저축 보유: 0.2% ③자동이체로 18회차 입금: 0.2% 5.5% BNK부산은행 ①BNK부산은행 주택청약종합저축 보유: 0.3% ②비대면 채널 신규 가입: 0.2% 5.5% 제주은행 *아래 조건 중 한 가지 이상 충족시 0.3% ①제주은행 계좌 월 50만원 이상 급여이체 ②제주은행 계좌로 매월 카드 실적 *매 저축건별 자동이체 거래시 0.2% 우대 5.5% 광주은행 ①가입 이후 개인(신용)정보 수집ㆍ이용ㆍ제공 동의: 0.1% ②무통장/비대면 신규 가입: 0.1% 5.2% 전북은행 ①전북은행 자동이체 11회 이상 입금 시 0.2% 5.2% *자료출처: 은행연합회 소비자포털 - 예금상품금리비교 11개 은행 중 1개 은행에서만 대면/비대면으로 가입 가능하다. 소득기준 총급여 3,600만원(종합소득금액 2,600만원) 이하 청년이 가입 대상이다. 현행 조세특례제한법에 따라 이자소득 비과세 지원을 받기 위해서 가입마감일자는 12월 31일까지로 제한한다. CHECK POINT #가입가능연령 ㆍ가입일 기준 만 19세 34세 이하 청년 ㆍ군필자의 경우 병역이행기간만큼 가입 가능 나이 늘어남 (최대 6년) #소득/직종 등에 따른 가입여부 ㆍ현재 소득이 없는 상태라도, 직전년도(2021년 1~12월) 중 소득이 확인되는 경우 가입 가능 ㆍ직종이나 근무 회사의 규모 등에 따른 별도의 제한 없음 가입 첫 주인 오늘부터는 출생연도 5부제를 시행한다. 날짜 2/21 (월) 2/22 (화) 2/23 (수) 2/24 (목) 2/25 (금) 출생연도 1991년생 1996년생 2001년생 1987년생 1992년생 1997년생 2002년생 1988년생 1993년생 1998년생 2003년생 1989년생 1994년생 1999년생 1990년생 1995년생 2000년생 청년희망적금 Q&A Q: 소득이 없는 청년이라도 가입할 수 있나요? A: 국세청을 통한 소득금액 증명이 가능한 경우에만 가입 가능. 소득이 없거나, 소득이 있더라도 국세청을 통한 소득금액 증명이 불가능한 경우에는 가입 불가. Q: 알바, 프리랜서 청년도 가입 가능하나요? A: 아르바이트나 프리랜서로 발생한 소득도 국세청을 통한 소득금액 증명이 가능한 경우 가입이 가능하다.청년희망적금 가입가능 여부는 연령 & 개인소득요건으로만 판단한다. 고로 직종이나 근무 회사의 규모 등에 따른 별도의 가입 제한이 없다. 기준만 만족한다면 공무원도 가입 가능하다. Q: 2020년 소득은 없지만, 2021년부터 소득이 발생된 경우 가입 가능한가요? A: 이 경우 청년희망적금 미리보기에서 확인되지 않지만, 2021년부터 소득이 발생한 가입희망자는 2021년 1~12월 과세기간의 소득이 확정된 이후에 가입 가능하다. 21년도 소득이 확정되는 올해 7월 전까지는 2020년도 1~12월 소득으로 가입 가능 여부를 판단한다. 따라서 올해 7월 전에 청년희망적금 가입하려면 2020년 소득이 3,600만원 이하여야 된다. Q: 2021년 소득은 있지만, 2022년 소득이 없다면 가입할 수 있나요? 납입 중에 직장을 그만 둔 경우에는 가입이 취소되나요? A: 현재 소득이 없어도, 2021년 1월~12월까지 과세기간 소득이 확인되는 경우에는 가입할 수 있다. 납입 중 직장을 그만두어 소득이 없어진 경우에도 가입이 취소되지 않고 만기까지 납입할 수 있다. Q: 2021년 1~12월 소득이 확정되기 전에 2020년 1~12월 소득은 개인소득 요건을 충족해서 가입했는데, 이후 확정된 직전년도(21년 1~12월) 소득이 3,600만원 초과하는 경우 가입 가능한가요? A: 청년희망적금 가입은 유지되며, 만기까지 납입시 저축장려금도 지급된다. 다만, 조세특례제한법에 따라 이자소득 비과세는 지원받을 수 없다. Q: 가입 이후에 소득이 증가하면 가입이 취소되나요? A: 가입 이후의 소득 증가는 가입자격에 영향을 주지 않는다. Q: 청년내일채움공제나 서울시 청년두배희망통장 등 청년 대상 지원 상품에 가입한 경우에도 가능한가요? A: 정부 또는 지방자치단체에서 운영하는 청년 대상 저축지원 상품에 가입 혹은 지원받은 적이 있어도 청년희망적금에 가입 가능하다. 청년내일채움공제, 청년두배희망통장, 청년내일저축계좌 등에 가입되어 있어도 청년희망적금 가입 가능하다. Q: 11개 은행 외 다른 은행에서도 신규 가입 가능한가요? A: 2월 28일에 경남은행, 6월 중 SC제일은행 등이 추가로 청년희망적금을 출시할 예정이다. Q: 중간에 다른 은행으로 갈아타도 괜찮나요? A: 청년희망적금을 가입하면, 다른 은행으로 갈아타는 건 불가능하다. 적금 신청할 때의 금리가 2년간 고정되는 점 유의하자. Q: 금액에 따라서 2년 만기 해지시 받는 금액은 얼마인가요? A: 매월 저축금액 10만원~50만원씩 계산해보면 아래와 같이 받을 수 있다. (금리는 5% 금리로 고정해서 계산. 은행별 우대금리에 따라 차이 발생할 수 있음) 매월 저축금액 2년만기 납입원금 금리(5%로 고정) 저축장려금 총 금액 10만원 240만원 12만 5천원 7만 2천원 259만 7천원 20만원 480만원 25만원 14만 4천원 519만 4천원 30만원 720만원 37만 5천원 21만 6천원 779만 1천원 40만원 960만원 50만원 28만 8천원 1038만 8천원 50만원 1200만원 62만 5천원 36만원 1298만 5천원