내 차 사기로 마음먹었다면 꼭 알아야 할 “카드사 자동차 금융” 핵심 | 카드고릴라
지금 사도 1년 대기라던데...? 최근 자동차를 사려고 한 번쯤 알아봤다면 지금 구매해도 올해 안에 못 탄다는 얘기를 들어봤을 것이다. 현재 자동차 시장은 반도체 부품 수급 상황이 개선되고 있다고는 하지만 그만큼 신차 수요가 늘어나면서 차량 출고가 계속 미뤄지고 있어 차량을 구매하려는 소비자들이 많은 불편함을 겪고 있다. 그럼에도 불구하고 이제 우리 일상에서 자동차 없이는 생활하기 어려우니까. 자동차를 사기로 마음먹었다면 최근 많은 소비자들이 이용하고 있는 카드사 자동차 금융을 알아보자. 카드사가 자동차 금융 시장에 뛰어들면서 우리에게 선택지가 많아진 만큼 더 합리적으로 내 차를 장만해보자. 카드사 자동차 금융카드사에서 제공하는 자동차 금융은 크게 3가지로 나눌 수 있다. ‘오토 할부’, ‘오토론(자동차 대출)’, ‘카드 할부’가 바로 그것이다. 이름이 비슷비슷해 헷갈릴 수 있지만 오늘은 서비스별로 각 어떤 차이가 있는지, 현재 나의 자산 상태에 따라 가장 유리한 서비스는 무엇인지 알아보려고 한다. 이런 상품과 서비스를 이용할 때는 역시 이용가능한도와 이자율을 따져보는 것이 가장 중요하다. 하지만 이는 개인 신용점수나 대출 사용 여부에 따라 한도/금리 차이가 발생하기 때문에 각 카드사 고객센터나 오토 금융 담당센터에 문의하는 것이 가장 정확하기 때문에 대략적인 개념과 주의사항만 파악할 수 있도록 하자. 01. 오토 할부오토 할부는 자동차를 구입할 때 이용하는 카드사 대출 상품이다. 그래서 대출 한도 이력이 남게 되고, 다른 금융기관에서 신용대출을 진행하게 되면 한도에 영향을 줄 수 있다. 하지만 대출 상품이라 카드사마다 다르지만 한도가 꽤 나오는 편이다. 그리고 지금 당장 선수금이 따로 없어도 한도만 나온다면 전체 금액을 할부로 이용할 수 있고, 선수금을 일시불 결제하면 오토캐시백 혜택을 받을 수 있다. 이때 선수금을 내면 대출 이자가 낮아질 수 있으니 참고하는 것이 좋겠다. EDITOR’s CHECK POINT 오토캐시백 : 카드사에서 선결제한 금액을 일정 비율로 캐시백해주는 것 - 일시불 결제 금액(1천만원, 2천만원…)에 따라 카드사마다 캐시백 이율이 다르다. - 선수금을 결제하고 오토캐시백을 받으면 차 값이 할인되는 효과를 얻을 수 있다. 02. 오토론오토론은 한마디로 카드사에 돈을 빌리는 것이다. 카드가 없어도 대출을 받을 수 있고 수입차도 일부 진행이 가능하다. 그러나 금리가 4~5%대(카드사별 고시 최저금리. 개인 신용점수에 따라, 카드사별 조건 등에 따라 차이가 있을 수 있음)로 높은 수준이고 대출 상품이기 때문에 중도상환수수료가 발생하게 된다. 그래서 현재 돈이 없고 할부를 길게 이용할 사람들에게 권하는 상품이다. 03. 카드 할부카드 할부는 일반적인 할부 결제하듯 차량을 신용카드로 나눠서 구매하는 것을 뜻한다. 이때 선수금을 먼저 내고 나머지 금액에 대해서만 할부를 이용할 수 있는데, 선수금에 대해서는 대부분 카드사에서 오토캐시백을 제공하고 있다. 카드 할부의 가장 큰 장점은 카드를 사용한 것으로 인식하기 때문에 대출 이력이 남지 않는다는 점이다. 또, 만기 전에 대출금을 모두 상환하더라도 중도상환수수료가 없다. 즉, 예금이나 적금 만기를 앞두고 있어 중간에 갚을 수 있는 사람들은 중도상환수수료가 없는 카드 할부를 활용하는 것이 좋다. 카드 할부는 36개월 2.4%, 60개월 3.5% 금리(카드사별 고시 최저금리. 개인 신용점수에 따라, 카드사별 조건 등에 따라 차이가 있을 수 있음)를 가지고 있다. 그러나 신용점수가 높은(대략 832~1000점 구간) 사람들만 카드 할부를 이용할 수 있다. 주의사항 및 추천 방법카드사 자동차 금융은 위에서도 말했지만 개인별 신용점수에 따라, 그리고 카드사에 따라 기준이 다 다르다. 더불어 구입하려는 차량이 국산/수입 차종에 따라서도 다르고 선수금을 얼마나 낼 수 있는지에 따라서도 이율이 차이나게 된다. 그러므로 아래 단계에 따라 카드사 자동차 금융 상품을 선택하는 것을 추천한다. ❶ 구입하려는 차종을 결정하기 내가 사려는 차종을 명확히 할 필요가 있다. 국산차인지 수입차인지부터 제조사, 차량 모델, 연식 등 세부적인 옵션까지 확실하게 할수록 비교하기 편하다. ❷ 내가 사용하고 있는 카드사 혜택 먼저 확인하기 주로 이용하는 카드사에서는 사용 실적 조건을 채우는 게 편하다. 메인으로 이용하는 카드사에서는 간혹가다 추가 혜택을 받을 수 있는 경우도 있다. 그러므로 금리부터 오토캐시백 혜택까지 꼼꼼하게 비교해보자. ❸ 구입하려는 차종에 혜택을 주는 카드 알아보기 메인으로 이용하는 카드사 자동차 금융 서비스에서 큰 메리트를 느끼지 못했다면 사려는 차종에 특별히 혜택을 주는 카드가 있는지 확인하는 것이 좋다. 카드사에 따라서는 최초 신규로 발급 받을 때 우대 금리 혜택이 있기도 하다. 같은 카드사라고 하더라도 어느 채널에서 발급받냐에 따라서도 다를 수 있다는 점은 참고하자. ❹ 내 자금상황 명확하게 하기 현재 미리 선수금으로 낼 수 있는 금액이 있는지, 고정으로 월에 얼마를 내고 있으며 추가로 얼마까지 가능한지, 중도상환수수료는 없는지 등 조건을 같이 확인해야한다. ❺ 대출 기간별 금리 살펴보기 자동차 금융을 이용하는 사람들은 36~60개월 기간을 가장 많이 이용한다고 한다. 24~60개월 기간별 대출 금리가 다 다르기 때문에 금리를 살펴보면서 계획적으로 목표를 잡는 것이 중요하다.