연 9% 고금리 적금 & 청년도약계좌 가입 전에 ‘이것’만은 꼭 확인하세요! | 카드고릴라
매월 70만원을 5년간 납입하면 5천만원 목돈을 마련할 수 있는 청년도약계좌가 6월부터 가입 신청을 받았다. 은행 11곳에서 기본금리, 소득우대금리, 그리고 은행별 우대금리를 포함해 최대 연 6.0% 금리를 제공한다. #CHECK POINT_청년도약계좌 가입조건 ㆍ연령: 만 19~35세 청년 (병역이행 시 최대 6년까지 연령계산에서 제외) ㆍ소득: 개인소득 연 7500만원 이하면서 가구 소득 중위소득의 180% 이하 (*연 7500만원 이하: 정부기여금 미지급, 이자소득 비과세 적용) (*연 6500만원 이하: 정부기여금 지급, 이자소득 비과세 적용) ㆍ청년희망적금 가입자는 청년희망적금 만기 후 또는 중도해지 후에 가입 가능 ㆍ청년내일저축계좌, 청년내일채움공제 등 가입자는 동시가입 가능 청년도약계좌 가입에 앞서 우대금리를 살펴보면 급여이체, 자동납부 설정, 첫 거래 조건 등 우대금리조건이 다양하다. 여기에 일정 기간동안 월 10~30만원의 카드실적을 조건으로 내세운 곳도 있다. 주요 은행 우대금리 요건 (카드실적) NH농협은행 NH채움카드(신용·체크) 월 20만원 이상 이용 시 0.2% 우대금리 신한은행 신한카드(신용·체크) 1원 이상 결제실적이 30개월 있으면 0.3% 우대금리 우리은행 우리카드(신용·체크) 월 10만원 이상, 가입기간 ½이상 0.5% 우대금리 하나은행 하나카드(신용·체크) 월 10만원 이상 36개월 이상 0.2% 우대금리 IBK기업은행 IBK기업은행 신용·체크카드 연평균 200만원 이상 이용 및 만기기점까지 보유시 0.2% 우대금리 CHECK POINT ㆍ은행별 청년도약계좌금리 비교는 [은행연합회 소비자포털] 사이트를 통해서 한눈에 비교할 수 있다. 은행별 우대금리 세부항목도 한 번에 확인 가능하다. 이는 최근 연 9% 금리를 내세워 예태크족과 재테크족의 관심을 이끈 은행들의 고금리 특판 적금에서도 마찬가지다. 카드이용실적 조건을 제대로 확인하지 않으면, 이자를 받으려다 지출이 더 많아지는 ‘배보다 배꼽이 더 큰 상황’을 맞이할 수 있다. 고금리 적금 가입 전 카드 이용 실적 확인하세요!청년도약계좌와 고금리 특판 적금의 우대금리 조건을 보면 ‘특정 기간동안 제휴한 카드사의 신용카드로 매월 10~30만원 이상 결제’해야 하는 식의 조건이 붙는다. 여기서 중요한 점은 매월 써야 하는 카드이용금액과 해당 신용카드의 실적조건 금액을 확인해봐야 한다. 우대금리가 적용되는 카드이용금액보다 신용카드 실적조건 금액이 더 큰 경우가 있기 때문. EXAMPLE ㆍSh플러스알파적금(with롯데카드)는 를 매월 30만원 이상 써야 우대금리가 적용된다. 의 전월실적 금액은 40만원 이상이다. ㆍSC제일은행-현대카드 적금도 로 매월 30만원 이상 써야 우대금리를 적용했다. 의 전월실적 금액은 50만원 이상이었다. 위 예시처럼 우대금리만 생각해서 카드를 썼다간 카드혜택은 받지 못하는 경우가 발생한다. 카드혜택도 받으면서 우대금리까지 챙기고 싶다면, ‘신용카드 실적조건 금액’에 초점을 맞춰야 한다. 여기에 중요한 점은 모든 결제가 카드실적으로 인정되는 게 아니란 점이다! ‘전월실적 제외항목’을 반드시 살펴봐야 한다. 특히 ‘할인(적립) 받은 결제 건’이 제외되면 할인(적립)이 적용된 결제금액은 실적에서 제외되니, 실적을 채우기 위해 더 많은 지출이 필수적이다. #CHECK POINT_전월실적 제외항목 대표사항 거래취소금액 (매출 취소금액) / 단기카드대출(현금서비스)·장기카드대출(카드론) / 연회비·각종 수수료·이자·연체료 / 기프트카드 및 상품권 구매금액·선불카드 충전금액 / 국세·지방세·공과금·아파트관리비 / 각종 등록금·보험료 / 무이자할부 이용금액 등 (※ 위 항목들도 카드마다 다를 수 있으니 꼭 확인해볼 것) 결국 카드혜택+우대금리 혜택 모두 받으려면 우대금리 조건인 매월 10~30만원이 아닌 그 이상의 금액을 써야 하는 경우가 발생한다. 우대금리를 적용해 이자금액을 높으려다 오히려 나가는 돈이 더 늘어나 배보다 배꼽이 더 커지는 상황을 맞이하게 되는 셈이다. 고금리 적금 가입 4가지는 체크해보자그럼에도 불구하고 청년도약계좌와 고금리 특판 적금에 가입하겠다면 아래 4가지는 반드시 체크해보자. #1) 우대금리별 받을 수 있는 이자금액 - 신용카드 이용을 비롯해 마케팅 동의, 자동이체 납입, 입출금통장 지정 등 우대조건이 많다. 각 우대조건별로 내가 받을 수 있는 이자 금액을 계산해보자. #2) 우대금리 적용되는 카드 이용금액과 해당 신용카드의 전월실적 조건 금액 - 앞서 말했듯이 매월 카드로 이용해야 하는 금액과 전월실적 조건 금액을 비교해보자. 전월실적 조건금액이 더 크다면, 카드혜택과 우대금리 모두 적용 받기 위해 신용카드의 전월실적 조건 금액에 맞춰서 사용해야 한다. #3) 신용카드의 전월실적 제외항목 - 전월실적 제외항목을 파악할 것. 특히 '할인/적립 받은 결제 건'이 포함되면 할인이 적용되는 결제금액은 실적에서 제외되니, 실적을 채우기 위해 더 큰 금액을 써야 하는 점을 유의하자. #4) 해당 카드사의 결제이력이 없는 지 확인 - 일부 적금상품은 제휴한 카드사의 신규고객을 유치하기 위해 위와 같은 조건을 걸어 둔다. 예를 들면 '이벤트 기간 직전 6개월간 카드사의 결제이력이 없는 고객'만 특판 적금 가입이 가능한 식으로. 이 조건에 부합되는 지도 체크하자. 청년도약계좌와 고금리 특판 적금의 ‘카드이용조건’ 우대금리는 미끼상품을 끼워 둔 게 아니냐는 비판을 받기도 한다. 하지만 고금리 특판 적금의 신용카드로 바꾸면서 적절한 생활지출을 병행한다면, 적금 금리와 신용카드 혜택 모두를 얻을 수 있는 기회가 되기도 한다. 금리에 현혹되지 말고 똑똑하게 세부조건을 따져 내게 이익이 되는 선택을 내리길 바란다.