현금서비스 & 카드론은 잘못 이용하면 이자폭탄?! 뜻부터 수수료 예시까지 한 번에 알려드림 | 카드고릴라
리볼빙과 함께 역대 최고 기록을 경신하며 주목받는 두 가지가 있다. 바로 현금서비스와 카드론. 신용카드 연체를 막기 위해 리볼빙과 더불어 함께 고려하는 서비스들이다. 리볼빙과는 또 다른 현금서비스, 카드론은 왜 이용하지 말라는 걸까? 지금부터 알아보자. 현금서비스 vs 카드론 vs 리볼빙 차이점 정리 현금서비스 현금서비스의 정식명칭은 ‘단기카드대출’이다. 카드사에서 가입 고객에게 소액 신용 대출을 해주는 서비스로 회원의 신용한도 중 카드사가 지정한 만큼의 한도 내에서 현금을 이용할 수 있다. 이런 이유로 별다른 심사 절차 없이 바로 현금을 받을 수 있는 것. 간편하게 이용이 가능하지만 현금서비스도 마찬가지로 5.5%~19.9%로 이자율이 높다. #EXAMPLE_현금서비스 이용한다면? 100만원을 현금서비스로 받았다면 수수료는 얼마일까? 이용일수 30일, 수수료율 20%라고 가정했을 때 “이용금액 x 수수료율 x (이용일수/365)=수수료”▶1,000,000 x 20% x (30일/365)=16,438원 카드론 카드론의 정식명칭은 ‘장기카드대출’. 은행이 아닌 카드사에서 가입 고객을 대상으로 제공하는 무담보 대출을 말한다. 일반적인 신용대출과는 달리 은행 방문, 담보 및 보증, 서류제출 등의 복잡한 절차 없이 신용카드 인증만으로 빠르게 신청할 수 있다. 이렇게 별다른 심사 과정을 거치지 않고 카드론을 이용할 수 있는 이유는 카드 발급 시의 심사를 기반으로 사전에 한도와 금리가 부여되기 때문. 카드론 금리(=이자율)는 10%~19.9%로 상환 기간 및 신용도에 따라 대출가능금액과 이자율이 다르다. 하지만 분명한 건 카드론도 마찬가지로 이자율이 높다는 것. EXAMPLE_카드론을 이용한다면? 카드론으로 1,000만원 대출. 금리 15.85%, 1년 만기일시상환방식 기준 대출원금: 10,000,000원 총대출이자: 1,585,000원 총상환금액: 11,585,000원 ▶매월 상환금액=132,083원, 마지막달 상환금액=10,000,000원 *만기일시상황방식: 대출기간 동안 매월 이자만 납부하다가 만기일에 원금을 일시 납부하는 것. 카드론 대환대출이란? 카드론 등의 연체율이 높아지면서 함께 떠오르는 키워드가 있다. 바로 ‘카드론 대환대출’. 카드론 대환대출은 카드사들이 카드론 연체 고객을 재평가한 뒤 다시 대출을 내주는 상품이다. 카드론을 이용한 연체 고객이 대환대출을 이용하면 당장의 상환 부담은 덜 수 있지만 기존 카드론 금리보다 금리가 높아지고 신용등급도 떨어지게 된다. 리볼빙 vs 현금서비스 vs 카드론 수수료율 비교 리볼빙, 현금서비스, 카드론 모두 수수료율이 굉장히 높다. 3가지 모두 법정 최고이자율에 근접한 수수료율을 가지고 있다. 한번 이용하면 결국 원래 내 카드값보다 훨씬 많은 돈을 지불해야 한다는 점을 잊어선 안 된다. 구분 리볼빙 현금서비스 카드론 상환기간 없음 최대 36개월 신용카드 결제일 대출한도 해당사항 없음 최대 한도 1~3천만원 신용카드 통합한도의 10~50% 활용방식 카드 결제대금 장기간 목돈 필요 단기간 소액 필요 수수료율(이자율) 최대 23.9% 최대 19.9% 최대 19.9% 현금서비스&카드론, 신용점수에 영향을 주나요? 그렇다면 현금서비스와 카드론 모두 신용점수에 영향을 줄까? 결론부터 말하자면 그렇다. 대출을 받으면 신용점수에 영향을 끼쳐 점수가 하락하게 된다. 현금서비스와 카드론은 대출이 아니지 않냐고? 정식 명칭을 다시 보면 “단기카드대출”, “장기카드대출”이라고 적혀있다. 즉, 두 서비스 모두 사실상 대출 서비스인 것. 현금서비스와 카드론은 고위험 대출이자 제2금융권 대출로 분류되어 신용평가 시 부정적인 영향을 끼친다. 보통 제2금융권 대출을 이용하면 신용등급이 한 등급가량 하락하게 되고(50~60점), 이 경우 대출 금리도 1% 이상 오르게 된다. 현재는 현금서비스, 카드론을 사용하기만 해도 신용등급이 한 단계씩 하락하진 않지만, 신용등급이 하락한다는 건 변함이 없다. 간편하게 이용 가능하다고 현금서비스와 카드론 이용을 가볍게 생각하다간 내 신용등급이 박살 나는 건 시간문제. 위험해도 써야 한다면? 이것만은 명심하자! 현금서비스 & 카드론 체크사항 3가지 리볼빙을 비롯해 현금서비스와 카드론 모두 함부로 이용하기엔 위험부담이 큰 서비스. 누구나 이용하지 말라고 말하지만, 신용카드 연체를 막기 위해서 어쩔 수 없이 이용해야 하는 경우도 생기기 마련. 그렇다면 어떻게 해야 현명하게 이용하는 걸까? 1. 할부 진행 시 구간별 마지막 개월로 설정 한 번에 목돈을 결제하다 보면 카드값 부담이 커져 할부를 이용해 부담을 줄이곤 한다. 이때 할부 결제는 가급적 무이자 할부를 이용하자. 부득이하게 일반 할부로 결제할 땐 할부 구간별 마지막 개월로 나눠 내길 권한다. 할부 이자는 보통 2개월, 3~5개월, 6~9개월, 10~18개월 등 구간별로 높아진다. 6개월 할부 예정이라면 5개월로, 10개월 할부 예정이라면 9개월을 선택해 매달 지불해야하는 금액을 나눠 지불해 부담을 낮춰보자. 2. 저렴한 대출 이용 가장 좋은 방법은 두 서비스 모두 이용하지 않는 것. 정말 필요하다면 저렴한 대출을 이용하는 편이 낫다. 카카오뱅크, 케이뱅크 등 인터넷은행에서 비상금 대출을 비대면으로 신청할 수 있다. 또한 정부 지원 서민 대출 등 정부 지원사업도 있기 때문에 이 방법을 우선 고려하는 걸 추천한다. 3. 선결제 및 중도상환하기 현금서비스나 카드론을 이용한 경우 미리 선결제 하는 방법을 추천한다. 빌린 돈은 결제일이 도래하기 전에 미리 결제할 수 있다. 일반적으로 이자는 결제 시점까지 계산해서 부담하기 때문에 조금이라도 빨리 선결제한다면 이자 부담에서 벗어날 수 있다는 점. 또한 일반 은행 대출의 경우 중도상환을 할 경우 1%가량 중도상환 수수료를 내야 하는데 현금서비스와 카드론은 중도상환 수수료가 없다. 이자가 줄어드는 효과는 덤! 신용카드 기본 개념·용어 신용카드 리볼빙, 돌려 막다가 신용등급 나락? 리볼빙에 대한 모든 것 요즘 뉴스에서 자주 등장하는 단어, 바로 “리볼빙”. 역대 최대치를 기록했다면서 ‘제2의 카드대란’이라는 이야기가 나올 정도로 떠들썩한 요즘. 도대체 리볼빙은 무엇이길래 이렇게 핫한 키워드가 된 걸까? 그래서 준비한 리볼빙에 대한 모든 것!