신용카드 할부 초보를 위한 할부 이용법 총정리 (ft.LOCA 나누기) | 카드고릴라
신용카드의 가장 큰 장점이 있다. 바로 할부 서비스. 특히 가전, 가구 등 한 번에 목돈이 나가야 하는 상황이라면 나눠서 낼 수 있는 할부 결제로 부담을 덜 수 있기 때문에 한 번도 이용해 보지 않은 사람은 있을 수 있어도 한 번만 이용해 본 사람은 없을 것. 하지만 할부 서비스도 알아야 제대로 이용할 수 있다는 점! 할부 서비스를 이용할 생각이 있다면 오늘 콘텐츠에 주목해 보자. 할부 초보를 위한 신용카드 할부 개념, 장단점 신용카드 할부란? 신용카드 할부는 물건값을 한 번에 결제하는 것이 아니라, 기간을 설정해 조금씩 나눠서 갚는 것이다. 카드사가 가맹점에 전체 금액을 전달하고, 기간에 따라 나눈 금액을 고객에게 청구하는 것이 할부의 전반적인 과정. 신용카드로 할부 결제가 가능한 이유는 “여신” 기능이 있기 때문이다. 쉽게 말해, 체크카드는 내 통장에 예금되어 있는 돈에서 카드 결제로 출금된다면 신용카드는 외상을 기본으로 해 제품/서비스를 이용하고 나중에(=결제일) 카드사에 금액을 갚는 방식이다. 그 과정에서 기간에 따라 할부 수수료를 카드사가 받아 수익을 얻는 구조다. 신용카드 할부 장점은? 신용카드 할부를 이용하면 어떤 점이 좋을까? 우선 내 자금 사정에 맞게 소비 관리를 할 수 있다. 냉장고, 세탁기 등 결제금액이 큰 제품을 한 번에 결제한다면 생활비가 빠듯할 수 있다. 하지만 할부를 이용하면 나눠서 결제하기 때문에 목돈이 나가는 부담을 덜 수 있다. 여기에 무이자 할부라면 별도의 할부 이자도 발생하지 않아 물건값만 나눠 내면 된다는 점. 신용카드 할부 단점은? 할부를 “잘” 이용하면 도움이 되는 건 사실이다. 하지만 잘 이용하지 못하면 감당해야 하는 것도 많다. 무이자 할부가 아닌 일반적인 할부를 이용한다면 할부 수수료율에 따른 이자가 발생한다. 결국 빚으로 남아버리는데, 무분별하게 남용할 경우 감당하기 힘든 수준이 될 수 있다는 점. 또 할부 거래 횟수가 많아지면 매달 갚아야 하는 카드 대금이 증가하는 것은 물론 카드 대금이 커질수록 신용점수에도 영향을 줄 수 있다. 할부를 200% 활용할 할부 결제 꿀팁 3가지잘 사용하면 어떤 카드 혜택보다 요긴하게 사용할 수 있는 할부 서비스. 할부 서비스를 이용하려고 결심한 사람들이라면 좀 더 주목해 보자. 할부 서비스를 시작하기에 앞서 기억하면 좋을 꿀팁 3가지를 정리했다. 할부 구간별 마지막 월을 선택하자. 할부를 이용한다면 무이자할부를 이용하는 것이 가장 좋은 방법이다. 하지만 어쩔 수 없이 유이자 할부를 이용해야 한다면 할부 수수료를 아끼는 것에 초점을 두는 것이 유리하다. 보통 할부 수수료율은 2개월, 3~5개월, 6~9개월, 10~18개월 등으로 상승하는데, 이때 할부 구간별 마지막 월을 선택하자. 6개월 할부를 이용한다면 5개월 할부를, 10개월 할부를 이용할 것이라면 9개월 할부를 추천한다는 뜻이다. 아래 예시로 확인해 보자. EXAMPLE_총 할부수수료 예시 할부원금 100만원, 3~5개월 10% 수수료율, 6~9개월 15% 수수료율이라면? ㆍ5개월 할부: [100만원 X 10% X (5+1)/2]/12 = 25,000원 ㆍ6개월 할부: [100만원 X 15% X (6+1)/2]/12 = 52,500원 *총 할부수수료 산출식 = [할부원금 X 수수료율 X (할부 개월 수+1)/2]/12 이처럼 할부 구간만 선택하더라도 수수료 절약이 가능하다는 점. 할부 구간과 구간에 따른 수수료율은 카드사마다 차이가 있어 카드사 홈페이지/앱에서 확인해 보는 것을 추천한다. 할부 결제로 생긴 권리 2가지로 안전하게 거래하자. 거래금액이 20만원 이상이고, 할부 기간이 3개월 이상인 거래라면 “할부철회권”과 “할부항변권” 두 가지 권리가 생긴다. 이미 할부로 물건을 샀는데, 단순 변심으로 취소하고 싶다면 “할부철회권”을 요구할 수 있다. 물건을 받은 날로부터 7일 이내(방문판매 14일 이내)라면 할부철회권을 요청할 수 있고, 이때 이미 결제한 금액도 모두 돌려받을 수 있다. “할부항변권”은 계약을 철회할 수 있는 기간이 지나도 합당한 이유가 있을 때 할부금 지급을 거절할 수 있는 제도다. 헬스장, 필라테스 등 한번에 1년 동안 이용할생각으로 결제했는데 갑작스럽게 폐업하게 되는 경우 또는 해외직구로 구매했는데 발송해 주지 않을 때 행사할 수 있다. 이 두 가지 권리 모두 할부 거래 시 생긴 권리로 내 돈을 지킬 수 있는 장치인 셈. 할부 결제로 더 안전하게 거래할 수 있다. 구분 할부철회권 할부항변권 개념 할부 구입일 또는 목적물 인도를 받은 날로부터 7일이내 철회(취소)를 요청할 수 있는 권리 할부계약기간 중 잔여 할부금의 지급을 거절할 수 있는 권리 적용대상 본인의 자유의사에 따라 거래를 취소하고 싶은 경우 재화·서비스 등이 계약대로 이행되지 않은 경우 등 조건 거래금액 20만원 이상, 할부 기간 3개월 이상인 거래 방법 민원신청서 작성 무이자 할부는 실적에서 제외된다는 점을 명심하자. 신용카드의 혜택을 누리기 위해 충족해야 하는 전월실적. 하지만 무이자 할부를 이용한 결제 건은 대부분 실적에서 제외된다. 무이자 할부 자체가 카드사에서 제공하는 일종의 혜택이기 때문. 게다가 할부를 이용할 때 신용카드의 할인·적립 혜택을 온전히 이용하는 것도 제한된다. 특히 무이자 할부를 이용할 경우라면 할인·적립 혜택도 제외된다는 점. CHECK POINT_무이자 할부 실적 포함 카드 일부 신용카드는 무이자 할부 결제 건도 실적에 포함되는 경우도 있다. ㆍ신한카드: 신한카드 Mr.Life ㆍ삼성카드: 삼성카드 taptap O ㆍNH농협카드: 올바른 FLEX 카드 사실상 무이자 할부? ‘LOCA 나누기’ 혜택 카드 할부를 이용할 때 무이자 할부를 이용하는 것이 좋지만 최근 카드사에서는 자금 조달 비용이 증가하면서 무이자 할부 기간을 축소하는 모습을 보인다고. 그렇다면 롯데카드의 ‘LOCA 나누기’ 서비스에 주목해 보자. 카드에 따라 차이는 있지만 일시불 결제를 최대 10개월까지 나눠서 지불할 수 있기 때문에 사실상 무이자 할부와 비슷하다. ‘LOCA 나누기’ 혜택을 제공하는 카드를 소개한다. 2636고소득 직장인 및 전문직을 위한 신용카드 은 최대 10개월까지 LOCA 나누기 혜택을 이용할 수 있다. 이 카드는 전월실적 없이 모든 가맹점에서 1% 캐시백을 제공하는데, 이때 즉시결제 또는 일시불 이용 후 5일 이내 즉시결제 시 1% 추가 캐시백이 제공되어 최대 2% 캐시백을 받을 수 있는 카드다. 여기에 롯데상품권카드 바우처까지! 월 300만원 이상 지출을 하는 사람이라면 쏠쏠하게 사용할 수 있는 카드다. 2632월 300만원 이상 지출이 어려운 사람이라면 을 추천한다. 전월실적 없이 모든 가맹점에서 0.7% 캐시백을 제공하고, 즉시 결제 시 1% 추가 캐시백을 제공해 최대 1.7% 캐시백을 받을 수 있기 때문. 하지만 LOCA 나누기 혜택은 최대 6개월까지 이용할 수 있다. 2395는 LOCA 나누기 혜택만 담겨있다. 할부 결제를 위한 카드라는 것. 최대 6개월까지 이용할 수 있다. 만약 기존의 롯데카드를 소지한 사람이라면 를 추가로 발급해 연회비 절약도 하고 LOCA 나누기 서비스까지 이용할 수 있다. CHECK POINT_같은 카드사의 신용카드를 쓴다면? 신용카드 연회비는 기본 연회비와 제휴 연회비 2가지로 나뉜다. 여기서 기본 연회비는 회원별로 부과되기 때문에 같은 카드사의 신용카드를 여러 장 사용해도 가장 높은 연회비의 기본 연회비 1회만 내면 된다는 점. 제휴 연회비는 카드 상품별로 부과되어 추가로 부담해야 한다.