버킷리스트 말고 '더킷리스트'… 올해 카드값 줄이기 꿀팁 5가지 | 카드고릴라
더킷리스트 (Duck it list) : 하지 말아야 할일의 목록. 버킷리스트의 반대 개념. 올해 카드값을 줄이고 싶다면 '하지 말아야 할 것'에 집중해보자. 마치 시험공부할 때 오답노트를 쓰는 게 중요한 것처럼. 지금 소개할 더킷리스트 5가지만 하지 않는다면 올해 카드값 폭탄은 막을 수 있을 테다. 더킷리스트 ① 1위 신용카드라고 무작정 쓰지 않기첫번째 항목부터 의아할지도 모르겠다. 1위 신용카드는 사람들이 많이 썼기 때문에 보장된 카드라 생각할 테니까. 하지만 단순히 카드순위가 중요한 게 아니다. '카드 혜택이 나에게 맞느냐'가 더 중요하다. 사람마다 어디서, 얼마나, 어떻게 지출하는지 다르다. 즉, '소비패턴'은 같지 않다는 뜻! 아무리 혜택이 좋은 1위 신용카드라도, 내 소비패턴에 맞지 않으면 말짱 꽝이다. 그럼, 내 소비패턴은 어떻게 확인할까? 정답은 나의 '카드이용대금 명세서'에 있다. 지난 3개월간 내가 어디서 얼마나 지출했는지를 파악해보자. 크게 매월 정기적으로 납부하는 '고정비'와 그렇지 않은 '변동비'를 분류해 각각 얼마씩 지출했는지를 알아두자. 주요 고정비 지출 주요 변동비 지출 공과금(전기요금, 도시가스, 아파트관리비 등), 통신비, OTT/멤버십 구독료, 각종 보험료, 월세, 대출이자 등 식비, 외식비, 유흥비, 생활용품 구매비, 의류/미용비, 문화비, 의료비, 여행비 소비패턴 분석을 완료했다면, 이제 나에게 맞는 신용카드를 찾을 차례다. 카드 종류가 워낙 많기 때문에, 나에게 맞는 신용카드를 단번에 찾기는 어렵다. 그래서 준비했다. 카드고릴라가 준비한 [카드 추천 테스트]를 클릭해보자. 문항을 따라가며 답하면 어느새 내게 적합한 신용카드 유형을 추천해주니까. 더킷리스트 ② 전월실적 제외항목 모르고 쓰지 않기그동안 신용카드를 많이 썼지만 생각보다 카드혜택을 많이 받지 못했다고 생각해본적? 그렇다면 '전월실적을 충족하며 썼는가?'란 질문을 던져볼 필요가 있다. 내가 카드혜택을 100% 받지 못하는 이유, 바로 '전월실적 제외항목'을 몰랐기 때문일 수도 있으니까. '지난 달 신용카드로 지출한 금액 ≠ 전월실적' 신용카드로 결제한 모든 건이 카드실적으로 반영되는 게 아니다! 신용카드마다 일부 결제는 실적에서 제외하는데, 이를 '전월실적 제외항목'에서 확인할 수 있다.전월실적 제외항목은 카드사마다, 카드마다 모두 다르기 때문에 꼭! 확인할 필요가 있다. #대표적인 전월실적 제외항목 무이자 할부, 세금, 공과금, 연회비, 대학등록금, 선불카드 충전, 상품권 구매, 부동산 임대료, 유치원 납입금, 초/중/고등학교 학교납입금, 건강보험/국민연금/고용보험/산제보험 등 ※일부 신용카드는 위 항목들 중에서도 일부 실적으로 인정하기도 한다. 그렇기 때문에 반드시 전월실적 제외항목을 확인해야 한다. 전월실적 제외항목에서 반드시 '할인/적립 받은 결제 건(전체)'가 있는지 확인하자! 할인/적립 받은 건도 카드실적에서 제외하면, 할인/적립 받은 결제 건만큼 추가적인 지출이 발생하기 때문이다. 그래서 추천하는 건, '할인/적립 받은 결제 건(전체)'도 실적으로 인정하는 신용카드다. 이러한 카드를 쓴다면 혜택+실적을 한 번에 챙길 수 있으니까. 카드실적을 채우기 위해 불필요한 지출을 하지 않아도 되니까 카드값을 줄일 수 있고! 더킷리스트 ③ 월급날에 카드이용대금 내지 않기대부분 직장인의 월급날은 '10일' 또는 '25일'인 경우가 많다. 그래서 월급날에 맞춰 카드이용대금(=카드값)을 내는 사람들도 많다. 하지만 이제 결제일을 월급날에 맞추지 말고, '매월 14일'에 맞춰 카드이용대금을 납부하자. 왜 그렇게 해야 하는 지를 알려면, 결제일과 결제일별 이용기간을 짚고 넘어가야 한다. '결제일'은 한 달에 한 번, 신용카드로 결제한 금액(a.k.a 카드값)을 연결해둔 결제계좌에서 출금되는 날을 뜻한다. 문제는 결제일마다 '결제일별 이용기간'이 다르다는 것이다! 예를 들어 매월 1일을 결제일로 맞췄다면, 나는 전전월 18일~전월 17일 동안 신용카드로 결제한 금액을 납부하게 된다. 이렇다면 내가 한 달 동안 얼마나 신용카드를 썼는지, 카드실적은 충족했는지 가늠하기 어려워진다. 하지만 결제일을 14일로 맞춘다면 이용기간도 '매월 1일~말일'로 설정할 수 있다. 나의 신용카드 이용금액과 카드실적 충족여부를 계산하기도 용이하다. 대표적으로 '14일'을 말했지만, 카드사별로도 약간씩 차이는 있다. 아래 아티클에서 각 카드사마다 추천하는 결제일을 모두 확인할 수 있다. 신용카드 기본 개념·용어 ⏰신용카드를 이용한다면 14일에 주목해야 하는 이유 (카드사별 추천 결제일) 카드 발급 마지막 단계, 결제일을 설정하자! 그런데 카드사별로 추천하는 결제일이 다르다? 언제가 가장 좋을지 고민된다면 지금 확인하자! 더킷리스트 ④ 리볼빙으로 카드대금 미루지 않기리볼빙이란 '일부결제금액이월약정' 서비스다. 이번 달에 결제할 카드값의 일부를 다음 달로 넘겨서 결제하기로 하는 서비스를 말한다. 비율은 10~100% 범위 내에서 10% 단위로 조절할 수 있다. 예를 들어 10%만 결제하고, 나머지 90%는 다음 달에 결제하는 식으로. 이러한 기능 덕분에 당장의 신용카드 연체를 막기엔 유용하다. 물론 리볼빙을 아주 짧게 이용한다는 조건 하에. 왜냐면 카드사마다 차이는 있지만 리볼빙 수수료는 대체로 연 15%~19%대로 높은 편이다. 이월된 금액에 수수료까지, 자칫하다간 이자가 눈덩이처럼 불어나 카드값 폭탄을 맞이할 지도 모른다. 이를 막으려면 가장 중요한 건 내가 리볼빙에 가입되어 있는 지를 확인하는 것이다. 신용카드 발급 과정에서 리볼빙을 필수가입으로 오인하거나, 무의식적으로 가입 동의를 선택한 경우가 있기 때문이다. 리볼빙에 가입되었거나, 이용 중이라면 리볼빙을 해지하자. 단 리볼빙을 해지하려면 그동안 이월된 금액+이번 달 카드결제금액을 모두 정산해야 한다. 문제는 이월된 금액을 갚아 나가도 매월 카드값이 생기면 누적 금액은 사라지지 않는다는 것이다. 따라서 제일 중요한 건, 리볼빙을 해지하기로 마음 먹었다면 일단 해당 카드 사용을 멈춰야 한다. 신용카드 기본 개념·용어 돌려 막다가 신용점수 나락? 리볼빙 뜻부터 수수료, 탈출 방법까지 알려드림 리볼빙이 왜 위험한지, 무슨 일이 일어나는 지, 그리고 어떻게 탈출하는 지 모두 정리했다. 더킷리스트 ⑤ 자주 할부결제하지 않기할부결제는 목돈을 매월 나눠서 납부할 수 있는 신용카드만의 유용한 기능이다. 헬스장, 스포츠센터 등 결제금액이 20만원 이상이라면 최소 3개월 할부결제 해야 유리하다. 왜냐면 할부항변권과 할부철회권을 행사할 수 있기 때문이다. #할부항변권 & 할부철회권 ㆍ할부철회권: 할부거래에 대해 7일 (방문판매의 경우 14일) 이내 계약을 철회할 수 있는 권리. 할부철회권을 행사하면 이미 결제한 금액도 돌려받을 수 있음. ㆍ할부항변권: 폐업과 같이, 할부거래 후 서비스 제공이 불가능 또는 계약이 해지될 경우 할부금 납입을 거절할 권리. 할부항변권은 남은 할부금에 대해 소비자가 지급 거부 가능. ※ 농수축산물 제품처럼 할부거래법이 적용되지 않는 건은 할부항변권에서 제외. ※ 가전제품 또는 자동차, CD 등 한 번이라도 사용하면 가치가 하락하는 제품은 할부철회권에서 제외. 하지만 할부결제를 남발하는 건 추천하지 않는다. 우선 '할부로 결제하면 부담이 없으니까'라는 심리가 작용해 충동구매로 이어지기 때문이다. 물론 할부결제를 했다고 해서 신용점수가 떨어지는 건 아니다. 하지만 할부결제가 많아지면 갚아야 하는 카드값이 증가한다. 카드값은 일종의 외상으로 언젠가 갚아야 할 '빚'이기 때문에, 할부결제가 지나치게 많아지면 신용점수를 떨어뜨리는 요인으로도 작용할 수 있다. 하지만 살다보면 할부결제가 꼭 필요한 순간이 온다. 이럴 땐 할부결제 기간을 짧게 하는 것이 좋다. 참고로 할부기간에 따라 이자율이 달라지는데, 이를 잘 활용하면 동일한 할부이자금을 내고도 더 길게 나눠 낼 수 있기도 하다. 신용카드 기본 개념·용어 신용카드 할부 초보를 위한 할부 이용법 총정리 (ft.LOCA 나누기) 신용카드만의 유일한 기능 '할부결제', 이렇게 쓰면 동일한 이자수수료를 내고도 더 길게 나눠 낼 수 있다? 이번 시간에는 올해 하지 말아야 할 신용카드 더킷리스트 5가지를 소개했다. 더킷리스트 버킷리스트 1위 신용카드라고 무작정 쓰지 않기 소비패턴에 맞는 신용카드 찾아 쓰기 전월실적 제외항목 모르고 쓰지 않기 전월실적 확인해서 카드혜택 100% 누리기 월급날에 카드이용대금 내지 않기 결제일 14일에 맞춰서 카드이용대금 납부하기 리볼빙으로 카드대금 미루지 않기 리볼빙 가입여부 확인 후 해지하기 자주 할부결제하지 않기 꼭 필요한 경우에만 짧게 할부결제 하기 소개한 더킷리스트 5가지를 하지 않고, 버킷리스트 5가지를 이룬다면? 카드값은 줄이고, 카드혜택은 온전히 누릴 수 있을 테다. 소개한 더킷리스트에 조심해서 올해만큼은 카드값을 제대로 아껴보자!