신용카드 리볼빙, 뜻 모르고 썼다간 카드값에 수수료 이자까지 곱절로 늘어나는 이유 | 카드고릴라
신용카드를 사용할 때, 가장 무서운 건 '연체'다. 왜냐면 연체는 곧 신용점수 하락으로 이어지니까. 신용점수가 떨어지면 대출 등 금융업무를 볼 때 어려움을 겪게 된다. 신용점수 하락은 자본주의 사회에서 살아남는 난이도를 높이는 일이다. 신용점수가 떨어지지 않기 위해선 연체를 예방하는 것이 가장 중요할 터. 연체를 예방하는 방법 중에 '리볼빙'도 있다. 하지만 리볼빙은 정말 부득이한 경우에만 이용하는 걸 권한다. 왜냐면 리볼빙의 단점은 연체보다 더 치명적이거든. 리볼빙 뜻이 뭐길래 쓰지 말라는 걸까?리볼빙 뜻은 '일부결제금액이월약정'이다. 하나씩 단어를 뜻어보면 리볼빙 뜻이 나온다. 이번 달 결제해야 할 신용카드 '결제금액 중 일부'를 다음 달로 넘겨(=이월)서 결제하기로 약속해 정한다(=약정)는 뜻이다. 결제금액을 이월하는 비율도 10~100% 범위 내에서 정한다. 정해진 비율만큼 카드값의 일부만 갚고, 나머지는 다음 달로 넘기기 때문에 연체를 방지할 수 있다. 그래서 매달 수입이 일정하지 않은 사람이거나, 이달 카드값을 갚기 어려운 사람은 리볼빙을 현명하게 이용해 연체를 방지하는 편이다. 하.지.만! 리볼빙을 함부로 사용해선 안 되는 이유는 명확하다. ① 리볼빙 수수료가 연 최대 19%로 매우 높다. ② 매 달마다 카드결제대금이 이월되어 쌓이고, 수수료도 붙기 때문에 갚아야 할 돈은 계속 늘어난다. 게다가 리볼빙은 별도의 상환일이 지정되어 있지 않다. 상환기간 없이 무한히 상환일이 연장된다. ③ 리볼빙을 장기간 이용하면 신용점수에 안 좋은 영향을 끼칠 수 있다. 리볼빙을 했다고 무조건 신용점수가 떨어지진 않는다. 하지만 리볼빙도 '신용카드 대출서비스'의 한 종류이기 때문에, 장기간 리볼빙을 용하면 신용평가에 부정적인 영향을 끼칠 수 있다. 게다가 리볼빙을 이용하면 신용카드 한도 또한 줄어든다. 자고로 신용카드 이용한도는 카드값을 갚아야 복원된다. 그런데 리볼빙으로 인해 아직 갚아야할 카드값이 남아있기 때문에 신용카드 한도도 그만큼 줄어드는 셈이다. 3개월만에 카드값 100만원→300만원! 리볼빙 수수료 계산 결과는?리볼빙 수수료가 얼마나 치명적인지 체감이 안될까 봐, 리볼빙 사용 예시를 준비했다. *리볼빙 수수료율은 연간 수수료이므로, 편의상 대략 1/12로 월할계산함 (실제와 다를 수 있습니다) 1월 카드값 100만원은 4월이 되니 무려 295만 2천원, 약 300만원에 다달을 정도로 불어났다. 매달 20%씩만 갚아서 안심했던 결제금액은 1월 20만원에서 4월 59만원으로 두 배 이상 늘었다. 여기에 최대 연 19% 수수료도 더해져 갚아야 하는 카드값은 더욱 늘어난다. 불과 3개월 만에 일어난 일이다. 단 3개월만 리볼빙을 이용했을 뿐인데, 카드값 부담은 더욱 늘어난다. 앞에 말했듯이 리볼빙은 상환기간 없이 계속 이어진다. 리볼빙 해지하지 못하면 이 굴레를 벗어나기 힘들어진다. 따라서 확실하게 계획을 세워 짧게 이용할 생각이 아니라면, 애초에 리볼빙을 시작도 하지 않는 게 낫다. 리볼빙 100%로 하면 어떨까? 리볼빙 약정결제비율을 100%로 설정하면 사실상 이달의 신용카드 결제대금을 모두 납부하는 것이기에 일시불 납부와 같다고 볼 수 있다. 하지만 카드결제일에 계좌 잔고가 부족하다면 이야기는 달라진다. 납부 못한 결제대금이 다음 달로 이월되고, 이월된 금액에는 리볼빙 수수료가 붙게 된다. 따라서 리볼빙 100%로 설정했다면, 카드대금 결제계좌 잔고 상태를 늘 확인하자. 리볼빙 해지하고 탈출하기 리볼빙은 현금서비스, 카드론과 함께 신용카드 금융서비스다. 그것도 수수료가 높은 고금리 대출상품! 따라서 정말 부득이한 경우가 아니라면 리볼빙을 해지 하자. 리볼빙은 중도상환 수수료가 없기 때문에, 자동으로 이월되기 전에 남은 금액을 전액을 선결제하자. 카드사의 ‘결제예정금액조회’를 통해 다음 달 예상 카드값을 알 수 있다. 중도상환을 했다면 리볼빙도 해지하자. 일시결제하기 어려운 상황이라면 최대한 약정결제비율을 100%에 가깝도록 설정하자. 또한 내가 카드 발급할 때 리볼빙에 가입되었는지 꼭 확인하자. 리볼빙에 가입했다면 카드명세서에서 ‘일부결제금액이월약정’이 명시되어 있다. 참고로 리볼빙은 신용카드 발급할 때 필수 가입 항목이 아니다. 따라서 카드 신청할 때 리볼빙 이용을 체크했는지 확인해보자.