카드값 연체 예방하는 신용카드 할부결제, 분할납부, 선결제 총정리 - 할부항변권 vs 할부철회권 비교 | 카드고릴라
신용카드의 최대 장점은 큰 금액을 여러 달로 나눠서 결제할 수 있는 점이다. 여러 달로 나눠 내는 방법은 크게 할부결제와 분할납부가 있다. 두 결제방식의 차이점과 함께, 신용카드 선결제까지 다양한 신용카드 결제방식에 대해 지금 바로 확인해보자. 신용카드 할부결제, 분할납부, 선결제 핵심요약 ㆍ신용카드 할부결제, 수수료 절약방법, 장단점, 유의사항 ㆍ신용카드 할부철회권 vs 할부항변권 비교 ㆍ분할납부 vs 할부결제 차이점 정리 ㆍ신용카드 선결제, 장점, 유의사항 신용카드 할부결제는 어떻게 하나요? 신용카드 할부결제 뜻 신용카드 할부결제란, 2개월에서 36개월까지 카드 대금을 나누어 내는 결제 방식이다. 카드 대금을 매월 나눠 내는 대신 할부 수수료가 부과된다. 카드사와 가맹점에 따라 ‘무이자 할부’로 결제할 수도 있다. 할부 수수료 절약하는 방법 할부결제 수수료는 할부 개월 수가 길어질수록, 신용점수가 낮을수록 높아진다. 할부 수수료는 보통 2개월, 3~5개월, 6~9개월 등 구간별로 높아진다. 그러므로 전략적으로 할부 개월 수를 선택하면 유리하다. 예를 들어 6개월 할부를 하려 했다면, 수수료율이 더 낮은 5개월을 선택하는 것처럼. 신용카드 할부결제 장점·단점 ㆍ신용카드 할부결제 장점 : 지금 당장 큰 금액을 지출하지 않기 때문에, 내 자금 사정에 맞게 소비관리 할 수 있단 점이다. 또한 할부철회권 및 할부항변권도 행사할 수 있다. ㆍ신용카드 할부결제 단점 : 할부수수료가 발생하며, 할부결제를 많이 할수록 부채 부담이 증가한 것으로 간주되어 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있다. 신용카드 할부결제 유의사항 할부결제한 금액 전체가 결제한 첫 달의 카드실적으로 잡힌다. 무이자 할부의 경우 카드실적에서 제외되는 편이다. (※신용카드 중 일부는 무이자 할부도 카드실적으로 인정되는 경우도 있으니 확인 필요!) 할부결제하면 결제한 전체 금액이 신용카드 이용한도로 소진된다. 즉, 달마다 할부금액만큼 한도가 소진되는 게 아니란 소리! 예를 들어 100만원을 5개월 할부결제 했다면, 한도는 100만원 전체금액이 소진된다. 달마다 20만원씩 갚아나갈 때마다 이용한도는 20만원만큼 복원된다. 할부철회권 vs 할부항변권 비교신용카드 할부결제를 했을 때 소비자에게 주어지는 강력한 권리가 바로 '할부철회권'과 '할부항변권'이다. 헬스장, 필라테스 등록이나 고가의 제품 등 목돈을 결제할 때 이 두 권리를 꼭 알아둬야 한다. 구분 할부철회권 할부항변권 개념 소비자의 단순 변심을 포함하여 계약 자체를 일방적으로 취소할 수 있는 권리 가맹점(판매자)이 계약 내용을 이행하지 않을 경우, 남은 할부금의 지급을 거절할 수 있는 권리 행사 기간 계약서 받은 날 또는 물품을 인도받은 날로부터 7일 이내에 행사 계약의 문제가 해소될 때까지 언제든지 행사 (기한 제한이 없다) 적용 조건 결제금액이 20만 원 이상이며, 3개월 이상의 신용카드 할부결제 거래에 적용 효과 계약이 처음부터 없었던 것으로 되어, 할부금 전액을 돌려받거나 낼 필요가 없다. 잔여 할부금에 대한 납부 의무가 면제된다. 계약 초기에 취소하고 싶다면 할부철회권을, 장기 거래 중 판매자에게 문제가 생겼다면 할부항변권을 행사하는 것이 소비자에게 유리하다. Example ㆍ할부철회권: 계약 후 7일 이내에 마음이 바뀌었거나 단순 변심으로 취소하고 싶을 때 사용 ㆍ할부항변권: 헬스장 폐업 등 서비스를 받을 수 없는 경우, 항변권을 행사해 남은 할부금 납부를 거절하고 싶을 때 사용 할부철회권 & 할부항변권 유의사항 가장 중요한 점은 ‘결제금액이 20만원 이상이고, 3개월 이상 할부결제’ 해야 할부철회권과 할부항변권을 행사할 수 있단 점이다! 따라서 20만원이 넘는 고가의 물건이나 서비스를 결제할 땐 반드시 3개월 이상 할부결제를 하자. 그래야 혹시나 모를 상황에 할부철회권 또는 할부항변권을 행사할 수 있을 테니까. 분할납부 vs 할부결제 차이점은? 신용카드 분할납부 뜻 신용카드 분할납부란, 일시불 결제를 할부 결제로 바꿔서 카드 대금을 여러 달로 나눠 내는 걸 말한다. 분할납부는 ‘분할납부 서비스’ 또는 ‘할부 전환’ 등이라고도 한다. 갑자기 큰돈을 써서 이번 달 카드 대금이 예상보다 많이 나왔을 때 사용하면 유용하다. 결제 당시에는 일시불로 했지만, 나중에 카드사의 앱이나 고객센터를 통해 분할납부를 신청하면 해당 금액을 할부처럼 나누어 낼 수 있다. 분할납부 vs 할부결제 차이 할부결제와 분할납부의 결정적인 차이는 ‘언제 분할하여 상환한다고 결정한 것인가’이다. ㆍ할부결제: 물건을 살 때 현장에서 나누어 낼 것을 결정한다. (=결제 시점에 분할 상환 결정) ㆍ분할납부: 물건을 산 이후에 카드사에 신청해서 나누어 낸다. (=결제한 뒤에 분할 상환 결정) 분할납부 유의사항 분할납부는 수수료(이자)가 반드시 발생한다. 무이자로 분할납부할 순 없다. 분할납부는 할부 철회권이나 항변권 대상이 되지도 않는다. 따라서 카드값 연체가 걱정될 때 임시방편으로 쓰지만, 불필요한 이자를 내지 않도록 계획적인 소비가 필요하다. 신용카드 선결제로 카드값 연체 막는다 신용카드 선결제 뜻 신용카드 선결제란, 카드 대금 결제일이 오기 전에 사용금액을 미리 납부하는 결제방법이다. 신용카드 선결제는 이용 건별로, 청구된 전체 금액, 남은 할부결제 금액도 미리 낼 수 있다. 즉, 일부만 내거나, 전체를 내는 것도 가능하다는 뜻! 중도상환수수료가 부과되는 일반적인 대출과 달리, 신용카드 선결제는 별도의 수수료가 없다! 신용카드 선결제 장점 3가지선결제 장점① 과소비 방지 카드값을 자주 확인하고 갚으면서 지출을 스스로 통제하는 습관을 기를 수 있다. 결제계좌에서 사용금액만큼 빠져나가기 때문에 체크카드처럼 사용하는 효과를 얻는다. 선결제 장점② 신용점수 관리 신용카드 선결제는 연체를 사전에 막아 신용점수가 떨어지는 것을 방지한다. 선결제를 통해 한도 소진율을 낮추고, 연체를 방지해 신용점수 관리에 도움이 된다. 선결제 장점③ 신용한도 복원 미리 갚은 만큼 카드 한도가 즉시 복원되어, 급하게 큰 금액을 다시 결제해야 할 때 유용하다. 신용카드 선결제 도움이 안 될 때는?① 수수료 면제 또는 대출금리 낮춰주는 조건이 있을 때 거래 중인 은행에서 '자동이체 N건 이상' 혹은 '신용카드 N만원 이상 사용'의 조건으로 수수료 면제 혹은 대출금리를 낮춰주기도 한다. 신용카드 선결제로 자동이체 횟수가 채워지지 않거나 신용카드 실적이 채워지지 않으면 혜택을 못받을 수 있다. ② 카드결제계좌로 CMA를 이용하는 경우 CMA 등 이율이 높은 계좌를 쓴다면 신용카드 계좌가 손해일 수 있다. 이런 계좌는 하루만 돈을 넣어도 높은 이자를 받을 수 있는데, 선결제로 돈이 미리 빠져나가면 그만큼 이자를 받지 못하기 때문이다. 신용카드 선결제 유의사항카드대금 결제일 또는 결제일에 임박해서 선결제하면, 시스템 처리 과정에서 이중 출금 될 수 있다. 이중 출금이 발생한 경우, 초과된 금액은 일반적으로 다음 영업일에 자동으로 환불된다. (다음 영업일이 주말이면 다음 주 월요일에 입금되는 편) 신용카드 할부결제, 분할납부, 선결제 핵심 내용 3줄 요약 ㆍ신용카드 할부결제는 2개월에서 36개월까지 카드 대금을 매월 나눠서 내는 결제 방식이다. 할부결제 수수료가 부과되지만, 카드사와 가맹점에 따라 무이자 할부도 제공하기도 한다. 할부결제 구간을 전략적으로 선택하면 수수료를 아낄 수 있다. ㆍ할부결제하면 철회권과 항변권을 행사할 수 있다. 계약 초기에 취소하고 싶다면 할부철회권, 폐업 등 서비스를 받을 수 없는 경우 할부항변권을 행사할 수 있다. ㆍ분할납부로 일시불 결제를 매월 나눠서 낼 수 있으며, 이 때 수수료는 무조건 발생한다. 선결제는 카드대금 결제일이 오기 전에 미리 납부할 수 있으며, 별도의 수수료는 없다. 나의 자금상황에 맞춰 신용카드로 할부결제, 분할납부, 선결제를 적극 활용해 카드대금 연체를 방지하고 신용점수도 높이는 현명한 카드 생활을 시작해보자.